個人事業主におすすめのファクタリング4選【2023年】審査が緩くて即日資金調達する方法はあるの？

結論からいうと、個人事業主でもファクタリングは利用可能です。

ファクタリングは法人が利用しているイメージが強いですが、個人事業主が利用してもファクタリング会社が対応していれば問題ありません。

融資よりもスピーディーに入金できるだけではなく、少額での取引にも対応可能な上に融資で落ちてしまった人でも利用できます。

資金繰りに困った際に利用するサービスですが、どのファクタリング会社を利用すればいいのか迷ってしまうでしょう。

そこで本記事では、信頼度の高い売掛債権や個人事業主におすすめのファクタリングを5選紹介します。

ファクタリングの審査事情や、即日資金調達ができる2社間ファクタリングなども解説しているので参考にしてみてください。

ファクタリングとは売掛債権を売却する資金調達方法

ファクタリングとは、売掛債権を売却する資金調達方法です。

企業や個人事業主は、事業者と取引すると売掛債権を有します。

売掛債権とは、商品・サービスを提供した取引に対して発生する「代金の支払いを請求する権利」です。

個人事業主が取引先に商品・サービスの提供をすれば、取引先は対価として代金の支払いをします。

その売掛債権をファクタリング会社に売却すると、売掛金から手数料を引いた分の資金を調達できる仕組みです。

ファクタリング会社は多く存在しますが、中でもQuQuMoは最短2時間でお勧めのファクタリングです。

少額から資金調達ができるので、まずは試してみたい方にもおすすめです。

ファクタリングを個人事業主・フリーランスが利用するならこの4社！

ファクタリングを利用する際は、個人事業主・フリーランスが利用しやすいファクタリング会社を選ぶのが最適です。

手数料や入金スピード等はわずかな差ですが、提出書類は会社によって大きく異なります。

即日で資金調達を希望する個人事業主・フリーランスは、申込先が求めている提出書類をあらかじめ用意しておきましょう。

	手数料	入金スピード	オンライン対応	提出書類	調達可能額	対応ファクタリング	償還請求権	債権譲渡登記	個人事業主	運営会社
QuQuMo　 詳細	1.0％～14.8％	最短2時間	〇	申し込み：運転免許証またはパスポートなど 見積もり：入出金明細（保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分）、請求書（請求金額・入金日が過ぎていない確定しているもの）、開業届または青色・白色の確定申告書一式、健康保険証契約・送金：運転免許証またはパスポートなど	無制限	2社間	×	×	〇	株式会社アクティブサポート
アクセルファクター 詳細	2％～10％ ※1,001万円以上は別途相談	最短即日	〇	申し込み後に債権の性質や事情・状況にあわせて案内あり	30万円～1億円	2社間 3社間	×	〇 ※2社間のみ	〇	株式会社アクセルファクター
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構詳細	1％～10％	最短即日	〇	通帳のコピー（表紙付き、3か月分） 売掛金に関する資料（請求書・契約書など）	無制限	2社間 3社間	×	〇 ※2社間のみ	〇	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
ビートレーディング詳細	2％～12％	最短2時間	〇	売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付2か月分） 売掛債権に関する資料（契約書・発注書・請求書など）	無制限	2社間 3社間診療報酬介護報酬注文書	×	〇 ※2社間のみ	〇	株式会社ビートレーディング
ベストファクター詳細	2％～20％	最短即日	〇	審査に必要な書類 本人確認書類（免許証・パスポート） 入出金の通帳（WEB通帳含む） 請求書・見積書・基本契約書（取引先との契約関連書類） 契約に必要な書類 納税証明書 印鑑証明書 登記簿謄本	30万～1億円	２社間	×	－	〇	株式会社アレシア

QuQuMoは最短2時間で資金調達できる電子契約サービスのファクタリング

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供しているサービスです。

最短2時間で資金調達できる電子契約サービス「クラウドサイン」により、万全のセキュリティ体制を整えています。

クラウドサインとは弁護士ドットコムが運営している電子契約サービスで、業界シェア80％を超えているほどの知名度です。

弁護士ドットコムが運営していることもあり、あらゆる不測の事態 にも対応し得る万全のセキュリティ体制が整っています。

QuQuMo online

安心感のある契約を求めている個人事業主は、QuQuMoの利用が向いています。

ファクタリングの情報が関係者外に漏れる心配がなく、あらゆる不測の事態に対応できるのが強みです。

QuQuMoの公式サイト

サービス名	QuQuMo
手数料	1.0％～14.8％
入金スピード	最短2時間
オンライン対応	〇
提出書類	申し込み：運転免許証またはパスポートなど 見積もり：入出金明細（保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分）、請求書（請求金額・入金日が過ぎていない確定しているもの）、開業届または青色・白色の確定申告書一式、健康保険証 契約・送金：運転免許証またはパスポートなど
調達可能額	無制限
対応ファクタリング	2社間
償還請求権	×
債権譲渡登記	×
個人事業主	〇
運営会社	株式会社アクティブサポート

アクセルファクターは売掛債権の下限金額を30万円に設定しているから少額債券でも歓迎

株式会社アクセルファクターは、大企業「NEXTAGEグループ」の企業に属している会社です。

売掛債権の下限を30万円に設定しているため、少額債権でも利用できます。

「個人事業主だから取引を断る」というファクタリング会社が多い中、アクセルファクターは丁寧かつ低手数料で取引可能です。

資金不足に対してどのようなファクタリングが最適か、長期的な財務改善のために何をすればいいのかなどを提案してくれます。

アクセルファクターではご希望される企業様に対して中長期的な財務改善を予めプランニングしているため、無理なく改善を図ることが可能です。

Accel Factor

年間3,000件を超える相談に乗っていて、他社で断られても柔軟に対応してくれるのが強みです。

即日振込で入金してくれるため、迅速な資金調達を希望している個人事業主はぜひ利用を検討してください。

アクセルファクターの公式サイト

サービス名	アクセルファクター
手数料	2％～10％※1,001万円以上は別途相談
入金スピード	最短即日
オンライン対応	〇
提出書類	申し込み後に債権の性質や事情・状況にあわせて案内あり
調達可能額	30万円～1億円
対応ファクタリング	2社間3社間
償還請求権	×
債権譲渡登記	〇※2社間のみ
個人事業主	〇
運営会社	株式会社アクセルファクター

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は取引者数4,800社・対応業種27種の信用力

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、主に中小企業が抱える経営・資金面の課題を解決するサービスです。

個人事業主でも対応しているため、契約方法は経営事情に合わせて提案してくれます。

他社ではオンライン完結の契約方法が多いですが、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は対面・郵送も可能です。

日本中小企業金融サポート機構が独自サービスとしているのが「郵送ファクタリング」です。

現在多くのファクタリング会社が”対面”による面談を行い、買取実施の可否を審査するスタイルで運営しています。

ファクタリング道-郵送ファクタリングによる徹底的な時短

オンラインや対面がスピーディーで、必要書類が手元に届いてから最短30分で審査結果を提示してくれます。

また、2017年5月に設立したばかりですが、既に取引者数は4,800社以上もあるほどです。

対応業種は27種、支援総額は113億円もあるため、安心して利用できます。

ファクタリング会社の信用力の高さを重視する個人事業主にとって、おすすめのサービスです。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の公式サイト

サービス名	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
手数料	1％～10％
入金スピード	最短即日
オンライン対応	〇
提出書類	通帳のコピー（表紙付き、3か月分） 売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
調達可能額	無制限
対応ファクタリング	2社間3社間
償還請求権	×
債権譲渡登記	〇※2社間のみ
個人事業主	〇
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

ビートレーディングは売掛先が個人事業主の場合でも利用できる可能性あり

株式会社ビートレーディングは東京・仙台・大阪・福岡に拠点を持っている会社で、2012年4月に創業したばかりです。

法人だけではなく個人事業主も利用できて、売掛先が個人事業主でも利用できる場合があります。

売掛先の与信が重要になるため、まずは気軽に問い合わせてください。

取引先件数が4.6万件以上、累計取引高が1,060億円以上もあり、安心して申し込める会社です。

申し込みをしてから入金まで最短2時間で完了して、急ぎで資金調達を希望する個人事業主に向いています。

必要書類は通帳のコピーと売掛債権に関する資料の2点で、審査結果が平均30分で連絡してくれるほどの早さです。

必要な書類は、手元にある通帳のコピー（表紙付2か月分）と、売掛債権に関する請求書や契約書を準備するだけなので、利用者側も手間が少なく素早く準備が可能です。

ファクタリングを個人事業主が利用できる3つのケースとおすすめ8選

ビートレーディングの公式サイト

サービス名	ビートレーディング
手数料	2％～12％
入金スピード	最短2時間
オンライン対応	〇
提出書類	売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付2か月分） 売掛債権に関する資料（契約書・発注書・請求書など）
調達可能額	無制限
対応ファクタリング	2社間3社間診療報酬介護報酬注文書
償還請求権	×
債権譲渡登記	〇※2社間のみ
個人事業主	〇
運営会社	株式会社ビートレーディング

ベストファクターなら簡易診断３０秒で買取手数料が分かる

ベストファクターなら、公式ホームページ内にある簡易診断シミュレーターから、７つの項目に答えるだけで売掛金の買取手数料が分かります。

さらに、電話でのお申込みであれば最短５分で買取額を伝えてもらうこともできます。

即日振込実行率が59.5％と高く、半分以上の法人や個人事業主の方が申込当日に資金を受け取ることが出来ています。

今すぐ、売掛金の手数料が知りたい・即日振込みをしてほしい方にオススメのファクタリング会社です。

また、初期費用0円で利用することができるので、お得にファクタリングを行うことが出来ます。

ベストファクターの公式サイト

サービス名	ベストファクター
手数料	2％～20％
入金スピード	最短即日
オンライン対応	◯
提出書類	審査に必要な書類 本人確認書類（免許証・パスポート） 入出金の通帳（WEB通帳含む） 請求書・見積書・基本契約書（取引先との契約関連書類） 契約に必要な書類 納税証明書 印鑑証明書 登記簿謄本
調達可能額	30万～1億円
対応ファクタリング	２社間
償還請求権	×
債権譲渡登記	－
個人事業主	◯
運営会社	株式会社アレシア

ファクタリングを個人事業主が利用できるのはどんな場合？

個人事業主であれば、誰でもファクタリングができるわけではありません。

利用するためには特定の条件を満たす必要があり、準備や確認をしておく必要があります。

急な資金調達が必要になったとき、条件を満たせなくて利用できない事態はあらかじめ避けておくと良いでしょう。

どのような場合に利用できるのか、3つ解説します。

• 売掛債権を持っている場合
• ファクタリング会社が設定している規定に沿っている場合
• 求められる必要書類を用意できる場合

売掛債権を持っている場合

売掛債権を持っていれば、ファクタリングの利用ができます。

仕組み上、売掛債権をファクタリング会社に売却して、審査後に売掛金が入金されるからです。

しかし、初めてファクタリングを利用する個人事業主にとって、どれが売掛債権に該当するかが把握しきれていないでしょう。

不安な人は、以下の売掛債権があるかを確認をしてください。

取引先との請求書や契約書などが該当するため、申し込み前に整理しておきましょう。

該当する売掛債権	概要	特徴
確定債権	売掛金の支払いが確定している債権	商品・サービスの提供が完了していて、入金額や入金日が確定している
将来債権	ほぼ確実に売掛金の支払いが確定している債権	商品・サービスの提供が完了していなくても、契約等で定期的な入金が確定している可能性が高い
診療報酬債権	保健医療機関が保険診療を行った報酬として支払いを受ける債権	介護報酬や調剤報酬などが該当する

ファクタリング会社が設定している規定に沿っている場合

用意した売掛債権に対応しているファクタリング会社でなければ、ファクタリングの利用ができません。

調達可能額の設定や支払い期日など、ファクタリング会社によって規定が異なるからです。

規定に沿っていなければ、売掛債権があっても審査に落ちてしまいます。

例えば株式会社アクセルファクターの規定にある調達可能額は、30万円〜1億円です。

つまり、30万円に満たない売掛債権を用意しても、少額の理由で買い取ってもらえません。

規定を確認する方法として、ファクタリング会社の公式ホームページの確認や問い合わせなどが有効です。

問い合わせの場合、本記事で紹介するファクタリング会社4社と問い合わせ可能な日時を以下で確認してください。

ファクタリング会社	問い合わせ可能な日時
アクセルファクター	0120-782-056平日9：00～19：00
QuQuMo	0120-670-680平日9：00～19：00
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	0120-828-030平日9：30～18：00
ビートレーディング	0120-265-039平日9：30～18：00

求められる必要書類を用意できる場合

個人事業主がファクタリングを利用するには、申込先のファクタリング会社が求めている必要書類を提出しなければなりません。

必要書類は売掛債権に関する資料と通帳のコピーが主流ですが、ファクタリング会社によって異なります。

例えば株式会社ビートレーディングが求めている必要書類は、以下の2点のみです。

• 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付2か月分）
• 売掛債権に関する資料（契約書・発注書・請求書など）

ファクタリングを個人事業主が使うときの要確認ポイントは？

ファクタリングを利用する際、個人事業主には押さえておくべき要確認ポイントがあります。

確認を怠ってしまうと、希望通りの取引ができなかったり、契約後にトラブルが起きたりするでしょう。

何を確認するべきか、把握してから申し込みを検討してください。

• 手数料がどれくらいかかるか
• 申し込みから入金までのスピードが早いか
• 償還請求権がない契約か
• 債権譲渡登記なしでも利用できるか
• 少額債権の買取でも積極的に対応してくれるか
• 契約するファクタリング会社の信用力が高いか

手数料がどれくらいかかるか

ファクタリングを利用すると、手数料がかかります。

そのため、なるべく多くの資金調達ができるように手数料が安い会社を選ぶのがおすすめです。

しかし、安さよりも法外な手数料を請求されないかを確認するのも重要になります。

個人事業主がファクタリングを利用すると、法人よりも事業実態が確認しにくいため、手数料が高めに設定されやすいです。

その傾向に乗じて、ファクタリング会社を装った違法業者に依頼してしまう恐れがあります。

正しい手数料かどうかがわからない場合、年利換算や相場の把握などをして問題ないかを確認しましょう。

申し込みから入金までのスピードが早いか

急ぎで資金調達を希望する場合、申し込みから入金までのスピードが早いかを確認しましょう。

全てのファクタリング会社が即日対応してくれるわけではありません。

決められた申し込み時間を過ぎると翌日の対応になったり、資金化までに2営業日ほどの時間がかかったりするからです。

また、どのファクタリングを利用するかによって、入金スピードが異なります。

なるべく早く資金調達をしたい個人事業主は、3社間ファクタリングよりも2社間ファクタリングがおすすめです。

2社間ファクタリングは文字通り、2社間のみの取引になるため、売掛先とのやり取りがありません。

ただし、2社間ファクタリングは審査難易度が高くなる傾向があります。

償還請求権がない契約か

ファクタリングを利用する際は、償還請求権がない契約を結ぶようにしましょう。

償還請求権とは、債務の責任範囲を限定しないで支払いを請求できる権利です。

仮に償還請求権ありの契約を結ぶと、万が一売掛先が倒産したときに返金しなければならないリスクを背負います。

償還請求権なしで取引を進めれば、ファクタリング会社が個人事業主に支払いを請求できません。

ファクタリングでは償還請求権がないノンリコースが原則ですが、会社によって規定が異なるため確認してください。

特に恐ろしいのは、貸金業登録をしていない業者と契約を結んだときです。

あらゆる手段で多額の支払い請求をして来るため、契約関係は要確認ポイントとして注意しておきましょう。

債権譲渡登記なしでも利用できるか

債権譲渡登記なしで利用できる契約の方が、手続きがスムーズに進められます。

2社間ファクタリングでは債権譲渡登記が要求される可能性が高いため、利用を希望する個人事業主は要確認ポイントです。

債権譲渡登記とは、債権を持っている権利者が誰なのかを明確に示す登記です。

法人しか利用できない登記制度のため、個人事業主にとって無縁の問題でしょう。

しかし、個人事業主が申し込みをしたとき、債権譲渡登記が求められるかどうかは確認した方が良いです。

申込時に誤って「法人」にチェックを付けている可能性や、申込先のファクタリング会社が怪しい可能性があります。

少額債権の買取でも積極的に対応してくれるか

法人と比較したとき、 個人事業主の売掛金が少ない傾向があります。

つまり、ファクタリングの業務が同じでも、ファクタリング会社にとっては利益が少ない案件です。

そのため、個人事業主は少額債権の買取でも積極的に対応してくれるファクタリング会社を選ぶようにしてください。

ただし、あまりにも少ない売掛債権をすると、高い費用対効果が見込めません。

ファクタリング会社によっては、対策として調達可能額の下限を設定しています。

申し込み前に保有している売掛債権が調達可能額の下限を上回っているか、確認するようにしてください。

契約するファクタリング会社の信用力が高いか

大事な売掛債権を売るため、契約するファクタリング会社の信用力が高いかを確認してください。

具体的には会社の規模や実績など、情報を把握してから申し込みをするのが最適です。

調べもせずに闇金業者に申し込みをすると、大きな損失になります。

本記事で紹介するファクタリング会社は問題ありませんが、他の会社を利用する際は調べておくのが良いでしょう。

貸金業登録や運営会社などの情報を調べておけば、リスクを最小限に抑えられます。

ファクタリングを個人事業主が利用する際の選び方

多くあるファクタリング会社の中から、自分に合ったものを慎重に選ぶ必要があります。

ファクタリング会社を選ぶ際のポイントは以下の通りです。

中には悪徳業者も混じっているので、選ばないように気を付けましょう。

2社間ファクタリングか3社間ファクタリングか

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。

2社間ファクタリングとはファクタリング会社と利用者の間で取引を進める方法で、3社間ファクタリングはここに売掛先の企業が加わります。

3社間ファクタリングの場合、売掛先の企業から承諾が必要なため、サービスの利用がバレてしまいます。

また2社間ファクタリングは入金スピードが早いが、3社間ファクタリングは手数料が低いなどのメリットの違いもあります。

どちらの契約方式が自分に合っているか、調べてから契約を考えましょう。

資金調達を急いでいる方は即日入金のファクタリングを選ぶ

早く資金調達をしたい方は、即日入金に対応しているファクタリングを選ぶことをお勧めします。

ファクタリングによって入金スピードは様々です。

最近では早いものは2時間、遅くても即日入金に対応しているファクタリング会社が増えてきています。

急ぎの方は、書類の提出を求められた際にすぐ対応できるよう提出書類などの準備をしっかりしてから申し込みましょう。

ただ、入金スピードを重視しすぎたあまり他の条件をスルーすることがないように注意してください。

提出書類や手数料を複数社比較する

ファクタリング会社を決める際は、複数社の条件を比較して選ぶようにしましょう。

ファクタリング会社によって特徴が違うため、手数料・提出書類・入金スピードも変わってきます。

他にも債権譲渡登記や、そもそも個人事業主に適していないものもあるので、トータルで見ることをお勧めします。

自分が何を一番重要視するかを、一度整理してから探すのがいいかもしれません。

実際に見積もりを出してもらうことも可能ですので、気になったファクタリング会社があったら依頼してみましょう。

ファクタリングを個人事業主・フリーランスが利用するメリット・デメリット

ファクタリングは個人事業主・フリーランスでも利用できますが、資金調達以外にメリット・デメリットを把握する必要があります。

法人と同等のサービスが受けられる反面、法人以上の信用力が伝わりにくいからです。

どのようなメリット・デメリットがあるのか、1つずつ見ていきましょう。

メリット：申し込みから現金化までが最短即日

申し込みから現金化まで、最短即日で対応してくれます。

早ければ数時間で現金化できて、急な資金調達が必要なときでも安心です。

仮に銀行融資で資金調達をする場合、申し込みをしてから入金まで約1週間かかります。

資金不足で事業の展開をしたくても、入金が遅ければ迅速な経営ができません。

特にランニングコストの支払いで期限が過ぎてしまうと、利用者の信頼を失ってしまいます。

個人事業主で従業員を雇っている人は、人件費の遅れがないようにファクタリングをして準備しておきましょう。

メリット：売掛債権や売掛先の信用力が重視されるから融資で断られても利用可能

ファクタリングの審査で見られるポイントは、売掛債権や売掛先の信用力です。

銀行融資のように年収や年齢、借入状況などは審査対象になりません。

もし一度融資を申し込んで審査に落ちてしまった個人事業主でも、ファクタリングを利用するメリットが大きいと言えます。

審査に通るためには、継続的な取引が続いている売掛債権や、企業名が有名な売掛債権を用意するのが最適です。

他にも売掛債権の総額が大きい金額を用意すると、個人事業主でも積極的に対応してくれます。

メリット：保証人や担保が不要

ファクタリングでは保証人や担保がなくても、資金調達ができるメリットがあります。

理由は、売掛債権が確実に入金されるものであれば、売掛金がファクタリング会社に振り込まれるからです。

つまり、売掛金があれば保証人、売掛債権として売却した請求書や契約書があれば担保の役割を果たします。

売掛先の信用が低い場合、ファクタリング会社が売掛金を回収できないリスクが高まるでしょう。

メリット：償還請求権がなければ売掛先の企業が倒産しても返金リスクがゼロ

売掛先の企業が倒産しても、償還請求権がなければ返金の義務がありません。

倒産して責任を負うのは、債権が譲渡されたファクタリング会社です。

そのため、個人事業主はリスクゼロでファクタリングができるメリットがあります。

売掛先の経営状況が悪い場合でも、信用度が高ければ審査に通過する可能性が高いです。

ただし、悪徳業者を利用すると高額な手数料を請求してきます。

独立系ファクタリング会社は貸金業登録をしなくても営業していて、見分けがつきにくいでしょう。

手数料の支払いでキャッシュフローが悪くなるため、高額な手数料の請求には注意が必要です。

デメリット：手数料がかかるため多用するとキャッシュフローが悪化

ファクタリングを利用すると手数料がかかるため、多用には注意が必要です。

あくまで資金調達がファクタリングの目的で、売掛債権の額面を満額でもらえるわけではありません。

入金される資金は「売掛債権の額面×掛け目－手数料」と決められているからです。

掛け目の相場は70％〜90％ですが、ファクタリングによって設定していない場合があります。

手数料の相場は2社間ファクタリングで10％〜30％、3社間ファクタリングで1％〜10％です。

なるべく経営負担を抑えるために、多用してキャッシュフローが悪化しないような調整が必要になります。

デメリット：法人よりも審査の通過が困難

法人と比較したとき、個人事業主の方が審査の通過がしにくいデメリットがあります。

個人事業主は債権譲渡登記ができない、事業規模が小さいなどの理由があるからです。

例えば有名な企業と取引をしている法人と、まだ事業を始めて間もないビジネスをしている個人事業主では売掛先の与信に差があります。

ファクタリング会社にとって安全な売掛先であれば、損失するリスクが少ないため審査が通過しやすいです。

対して個人事業主が取引したばかり、かつ危険な売掛先であれば審査の通過が困難になります。

デメリット：ファクタリングは売掛債権なしでは利用不可能

ファクタリングの仕組み上、売掛債権なしでは利用できません。

事業を始めたばかりで、売掛債権がない個人事業主は一定数いることでしょう。

先月は売掛先との取引があっても、今月から契約が切れて売掛先との取引が終了する可能性があるからです。

他にも売掛債権の額面が低く、利用予定先のファクタリング会社が提示している調達可能額に満たない恐れがあります。

ファクタリングを利用するには売掛先との請求書や契約書が必要になるため、まずは手元に用意するのが重要です。

そのうえで、売掛債権の額面が調達可能額の下限を満たしているかを確認してください。

利用できない場合は、銀行融資に申し込むのがおすすめです。

ファクタリングを個人事業主・フリーランスが審査を受けて入金するまでの流れ

個人事業主・フリーランスがファクタリングを利用する場合、主にいずれか2つの方法で申し込む必要があります。

方法は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングです。

それぞれどのような特徴があるのか、審査を受けてから入金するまでの流れを解説します。

2社間ファクタリングを利用したときの流れ

2社間ファクタリングとは、売掛債権を売却する利用者とファクタリング会社との間で行われる資金調達方法です。

個人事業主・フリーランスはファクタリング会社に売掛金買取の依頼を出し、ファクタリング会社は買取金の支払いをします。

主な流れは以下の通りです。

• 申し込み（売掛金買取の依頼）
• 必要書類の提出
• 買取金額の見積り
• 審査・契約
• 買取金の入金

2社間ファクタリングでは、ファクタリングと売掛先との関係性がありません。

ファクタリング会社から売掛先に買取金を支払った通知がいかないため、閉鎖的な取引が可能です。

閉鎖的な取引によって、売掛先に「ファクタリングを利用するほど資金繰りに困っている」と捉えられる心配がなくなります。

2社間の取引で完結するため入金スピードが早く、最短即日で対応してくれる企業が多いです。

ただし、3社間ファクタリングよりも手数料が高く、審査難易度が高いデメリットがあります。

手数料の相場は、1％〜10％程度です。

3社間ファクタリングを利用したときの流れ

3社間ファクタリングとは、ファクタリング利用者・ファクタリング会社・売掛先の企業が関わる資金調達方法です。

ファクタリング会社は売掛先の企業に買取通知を出して、承諾を得る必要があります。

承諾をした場合、ファクタリング会社が売掛先から売掛金の支払いを受けて手続きが完了です。

申し込みをする個人事業主・フリーランスが行う具体的な資金調達方法は、以下の流れになります。

• 申し込み（売掛金買取の依頼）
• 必要書類の提出
• 買取金額の見積り
• 審査・契約
• 売掛先への通知または承諾
• 買取金の入金

3社間ファクタリングは手数料が低く、審査難易度が易しいメリットがあります。

手数料は1％〜10％しかなく、金銭面での負担を抑えられるでしょう。

しかし、入金スピードが遅く、売掛先に知られるデメリットがあります。

入金スピードが1〜2週間以上かかるため、今すぐ資金調達が必要な人には向いていません。

個人事業主でもファクタリングが利用できるか気になる人の質問

個人事業主でも、ファクタリングを利用できます。

しかし、法人と違う点はないか、どのようなことに気をつければいいかなど気になるポイントがあるでしょう。

納得して申し込みができるように、個人事業主が気になる質問をまとめたので参考にしてみてください。

• ファクタリングは請求書のみでも利用できますか？
• 審査緩いファクタリング会社はありますか？
• 悪徳業者を利用するとどのような被害に遭う恐れがありますか？

ファクタリングは請求書のみでも利用できますか？

請求書のみのファクタリングは利用できません。

理由は、審査担当者が売掛先の信用力を重視しているからです。

少なくとも売掛先との取引を証明するものがなければ、審査の通過が難しくなります。

どうしても請求書のみでファクタリングを利用したい場合は、ファクタリング会社との信頼関係を築くのが重要です。

何度も同じファクタリング会社を利用して、売掛先の請求書も同じであれば、ファクタリング会社は事情を理解してくれるでしょう。

ただし、初めての利用で請求書のみで申し込んだ場合は、審査通過がほぼ不可能です。

審査緩いファクタリング会社はありますか？

審査緩いファクタリング会社はありません。

一般的に法人よりも審査が厳しく、融資より審査が易しい傾向です。

個人事業主の対応をメインにしたファクタリング会社であれば、審査通過率が上がる可能性が高いでしょう。

スムーズに審査に通過して資金調達をしたい場合、信用力のある売掛債権や売掛先を用意してください。

悪徳業者を利用するとどのような被害に遭う恐れがありますか？

悪徳業者を利用すると、高額な手数料を請求されてしまう恐れがあります。

不利な条件で契約を結んでしまうと、保証人・担保を要求されるため注意が必要です。

申込先のホームページには手数料の記載があったり、審査後に契約書を確認できたりします。

記載内容が正しく記入されているかを注意深くチェックして、被害に遭わないようにしてください。

まとめ

ファクタリングの利用は法人だけではなく、個人事業主・フリーランスでも利用できます。

売掛債権と必要書類を準備して、申込予定のファクタリング会社が定めている規定に沿っているかを確認してください。

合わせてファクタリングを利用する際は、手数料や入金スピード、償還請求権の有無なども要確認ポイントです。

特に少額債権でも対応してくれるファクタリング会社であれば、個人事業主でも問題なく利用できます。

ただし、重要なのは売掛先の与信です。

信用しにくい売掛債権をファクタリング会社に提出しても、審査が通る可能性が低くなります。

売掛債権がない、または売掛先の与信がない個人事業主は、銀行融資を利用するのがおすすめです。